Потребительское кредитование как источник формирования финансовых ресурсов домохозяйств
Ежемесячный возврат части кредита с уплатой процентов;
Аннуитетный платеж;
Метод 1.
Ежемесячный возврат части кредита с уплатой процентов.
Величина очередного платежа кредит определяется по формуле:
= pV / n
Величина очередного платежа по процентам определяется по формуле:
= pV * rate
График ежемесячного погашения части кредита, и расчет процентов кредит будет выглядеть так:
Сумма кредита(pV) - 1000,00 ед.
Срок кредита (n) - 12 мес.
Процентная ставка кредита “годовых” - 20 %
Таблица
|
№ платежа |
Задолженность по кредиту |
Платеж по процентам (цена кредита) |
Платежи кредита |
Общий платеж |
|
1 |
1000,00 |
16,67 |
83,33 |
100,00 |
|
2 |
916,67 |
15,28 |
83,33 |
98,61 |
|
3 |
833,34 |
13,89 |
83,33 |
97,22 |
|
4 |
750,01 |
12,50 |
83,33 |
95,83 |
|
5 |
666,68 |
11,11 |
83,33 |
94,44 |
|
6 |
583,35 |
9,72 |
83,33 |
93,05 |
|
7 |
500,02 |
8,33 |
83,33 |
91,66 |
|
8 |
416,69 |
6,94 |
83,33 |
90,27 |
|
9 |
333,36 |
5,56 |
83,33 |
88,89 |
|
10 |
250,03 |
4,17 |
83,33 |
8 7,50 |
|
11 |
166,70 |
2,78 |
83,33 |
86,11 |
|
12 |
83,37 |
1,39 |
83,33 |
84,76 |
|
Итого: |
108,34 |
1000,00 |
1108,34 |
Расчет процентов на кредит в данном случае показывает, что при процентной ставки банков в 20 % годовых, цена кредита составит 108,34 условных единицы, что от общей суммы всего 10,8 %.
Метод 2 -
Аннуитетный платеж.
По данному методу расчет кредита предусматривает погашение кредита ежемесячными равновеликими (при условии, что ставка кредита неизменна) платежами, содержащими в себе платеж по уплате процентов и платеж по возврату кредита.
Величина аннуитетного платежа кредит определяется по формуле:
Pmt = pV * rate / [ 1 - (1 / (1 + rate) )n ]
График ежемесячного погашения части кредита, и расчет процентов кредит будет выглядеть так:
Сумма кредита(pV) - 1000,00 ед. Срок кредита (n) - 12 мес.
Процентная ставка кредита “годовых” - 20 %
Таблица
|
№ платежа |
Задолженность по кредиту |
Платеж по процентам (цена кредита) |
Платежи кредита |
Общий платеж |
|
1 |
1000,00 |
16,67 |
75,97 |
92,63 |
|
2 |
924,03 |
15,40 |
77,23 |
92,63 |
|
3 |
846,80 |
14,11 |
78,52 |
92,63 |
|
4 |
768,28 |
12,80 |
79,83 |
92,63 |
|
5 |
688,45 |
11,47 |
81,16 |
92,63 |
|
6 |
604,29 |
10,12 |
82,51 |
92,63 |
|
7 |
524,77 |
8,75 |
83,89 |
92,63 |
|
8 |
440,89 |
7,35 |
85,29 |
92,63 |
|
9 |
355,60 |
5,93 |
86,71 |
92,63 |
|
10 |
268,89 |
4,48 |
88,15 |
92,63 |
|
11 |
180,74 |
3,01 |
89,62 |
92,63 |
|
12 |
91,12 |
1,52 |
91,12 |
92,63 |
|
Итого: |
111,61 |
1000,00 |
1111,61 |
